【砍头息的解释】“砍头息”是民间借贷中一种常见的现象，指借款人向贷款人借款时，贷款人预先从本金中扣除利息的行为。也就是说，借款人实际拿到的钱少于合同约定的借款金额，而利息仍按原本金计算。这种做法在法律上并不被认可，尤其在正规金融机构中，属于违规操作。
以下是对“砍头息”的详细解释和相关要点总结：
一、砍头息的基本概念
| 项目 | 内容 |
| 定义 | 借款人向贷款人借款时，贷款人提前从本金中扣除利息，导致借款人实际获得的资金少于合同金额。 |
| 特点 | 利息先扣，本金后还；借款人实际使用资金减少，但需按原本金支付利息。 |
| 常见场景 | 民间借贷、非法放贷、部分高利贷行为。 |
二、砍头息的危害
| 危害类型 | 具体表现 |
| 增加还款压力 | 借款人实际到手资金减少，但需偿还全额本金及利息。 |
| 隐性高利贷 | 看似利率不高，实则通过砍头息变相提高实际利率。 |
| 法律风险 | 在合法借贷中属违规行为，可能引发纠纷或法律责任。 |
三、如何识别砍头息？
| 识别方式 | 说明 |
| 对比合同与实际到账金额 | 合同金额大于实际到账金额，可能存在砍头息。 |
| 计算实际利率 | 实际利率 =（利息 ÷ 实际借款金额）×100%。 |
| 注意“预扣利息”条款 | 合同中若明确写有“预扣利息”，应引起警惕。 |
四、应对砍头息的方法
| 应对措施 | 说明 |
| 明确合同条款 | 要求贷款方在合同中注明利息支付方式，避免模糊表述。 |
| 保留转账记录 | 确保所有资金往来都有凭证，以备维权之用。 |
| 寻求法律帮助 | 若发现被收取砍头息，可向当地金融监管部门或法律机构投诉。 |
五、相关法律法规
| 法律名称 | 规定内容 |
| 《中华人民共和国民法典》 | 明确禁止高利贷行为，砍头息属于变相高利贷。 |
| 《刑法》 | 对非法放贷、高利转贷等行为规定了刑事责任。 |
| 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》 | 明确禁止“砍头息”等不正当借贷行为。 |
总结
“砍头息”是一种不合理的借贷方式，虽然表面上看似降低了利息负担，但实际上增加了借款人的还款压力，并可能涉及违法风险。在进行借贷时，务必仔细阅读合同条款，确认资金到账情况，必要时寻求专业法律建议，避免陷入“砍头息”的陷阱。
